La pregunta no es pública o privada. Si cotizas, cobras una pensión o eres beneficiario de alguien que cotiza, ya tienes cobertura pública y no vas a renunciar a ella. La pregunta real es si te compensa pagar entre 40 y 150 EUR al mes por una segunda cobertura encima, y qué póliza tiene sentido según dónde vives en la isla. En Mallorca esa segunda parte pesa más de lo que la gente cree: el cuadro médico privado está muy concentrado en Palma y adelgaza rápido en cuanto sales de la ciudad.
Qué cubre la sanidad pública y qué no
Con la tarjeta sanitaria tienes medicina de familia, pediatría hasta los 14 años, especialistas previa derivación, urgencias, hospitalización, cirugía, embarazo y parto, y la prestación farmacéutica con tu aportación. En lo grave la pública gana: Son Espases es el hospital de referencia de Baleares y concentra oncología compleja, neurocirugía, trasplantes y la unidad de neonatología de nivel más alto de las islas. Ninguna clínica privada de Mallorca compite con eso.
Los huecos están en otro sitio:
- Odontología de adultos. La cartera pública cubre extracciones, urgencias y poco más. Los niños de 6 a 15 años sí tienen revisiones y empastes gratuitos por el programa PADI.
- Óptica. Gafas y lentillas van por tu cuenta.
- Psicoterapia con frecuencia útil. Existe en la pública, pero con citas cada varias semanas. Lo explicamos con detalle en salud mental.
- Fisioterapia y podología, muy limitadas y con lista.
- Tiempos de espera en consultas de especialista y pruebas diagnósticas. Es el motivo real por el que la mayoría de la gente contrata una privada.
El Servei de Salut de les Illes Balears publica los datos de demora por hospital y especialidad. Míralos antes de firmar nada: si la especialidad que te preocupa va razonablemente bien en tu área, quizá no necesites la póliza.
Consejo: la privada se suma, no sustituye
Aunque contrates una póliza, no te des de baja de nada en la pública ni dejes de renovar la tarjeta sanitaria. La cobertura pública no cuesta más por no usarla, y hay cosas que solo se resuelven ahí: la aportación reducida en farmacia, las urgencias graves, la incapacidad temporal y cualquier tratamiento de alta complejidad.
Cuánto cuesta una póliza en Baleares
Las primas se calculan por edad y suben cada año al cambiar de tramo. Estos son los órdenes de magnitud habituales en 2026 para una póliza de asistencia sanitaria con cuadro médico cerrado.
| Edad del asegurado | Sin copago | Con copago |
|---|---|---|
| 0 a 17 años | 35 a 55 EUR al mes | 25 a 40 EUR al mes |
| 18 a 30 años | 40 a 60 EUR | 28 a 45 EUR |
| 31 a 45 años | 50 a 80 EUR | 35 a 55 EUR |
| 46 a 60 años | 75 a 120 EUR | 55 a 90 EUR |
| 61 a 70 años | 120 a 190 EUR | 90 a 150 EUR |
| Más de 70 años | desde 190 EUR | desde 150 EUR |
Las compañías con cuadro médico real en Mallorca son Adeslas, Sanitas, Asisa, DKV, Caser y MAPFRE. Todas tienen conciertos con los grandes grupos privados de la isla, pero no con los mismos ni con las mismas condiciones.
Dos avisos sobre el precio. El primero: la mayoría de las compañías dejan de admitir altas nuevas a partir de los 65 o 70 años, así que contratar tarde no siempre es una opción. El segundo: la prima no se congela. Sube por revisión anual y da un salto adicional cada vez que cambias de tramo de edad, y ese salto puede ser del 20 al 30 % de golpe. Una póliza barata a los 40 no dice nada de lo que pagarás a los 60.
Cuadro médico, copago y reembolso
Hay tres modalidades y la diferencia de precio entre ellas es grande.
- Cuadro médico cerrado. Solo puedes ir a los profesionales y centros que la compañía tiene concertados. Es la modalidad más contratada y la más barata.
- Reembolso. Eliges al médico que quieras y la compañía te devuelve entre el 80 y el 90 % de la factura. Cuesta el doble o más que la anterior.
- Mixta. Cuadro cerrado con una bolsa anual de reembolso para casos concretos.
El copago se cruza con lo anterior: pagas una cantidad fija por acto, normalmente de 3 a 12 EUR por consulta y más por urgencias, pruebas de imagen o rehabilitación, y a cambio la prima baja. La cuenta es simple. Si vas cuatro veces al año, el copago te ahorra dinero. Si tienes un crónico o hijos pequeños, la modalidad sin copago sale mejor casi siempre.
Mira el cuadro médico de tu comarca antes de firmar
Este es el error que más se repite en Mallorca. El cuadro médico que enseña el comercial es el de Palma, y ahí está todo: Juaneda, Quirónsalud Palmaplanas, Clínica Rotger, Policlínica Miramar. En Manacor, Inca, Felanitx o Alcúdia la oferta concertada es mucho más corta y en varias especialidades no hay nadie, así que acabas conduciendo a Palma para cada consulta. Antes de firmar, busca en el buscador de cuadro médico de la compañía tu código postal y tres o cuatro especialidades concretas, no solo medicina general.
Carencias y preexistencias
La carencia es el tiempo que tienes que esperar desde el alta hasta poder usar una prestación. Los plazos típicos:
- Medicina general, pediatría y urgencias: sin carencia
- Pruebas diagnósticas complejas y especialistas: de 3 a 6 meses
- Cirugía programada y hospitalización: de 6 a 10 meses
- Parto: de 8 a 10 meses
- Tratamientos de reproducción asistida: 12 meses o más
Si vienes de otra compañía sin interrupción, pide que te reconozcan la antigüedad. Con el certificado de la póliza anterior casi todas aplican continuidad y te ahorras volver a empezar.
Las preexistencias son harina de otro costal. Todo lo que ya tienes diagnosticado en el momento de contratar puede quedar excluido, y en muchas pólizas la exclusión es permanente, no temporal. Por eso el cuestionario de salud es el documento importante del contrato, más que el folleto. Contéstalo con la verdad: la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro, consultable en el BOE, permite a la aseguradora reducir la prestación o liberarse del pago si hubo reticencia o inexactitud al declarar el riesgo. Ocultar una hipertensión para ahorrar 15 EUR al mes se convierte, el día que hay un ingreso, en una factura entera a tu cargo.
Dental, óptica y psicología
Casi todas las pólizas de salud incluyen hoy un seguro dental básico: revisión anual, limpieza, radiografías y urgencias sin coste, y el resto de tratamientos a una tarifa reducida pactada. No es una cobertura completa, es un descuento organizado. Si lo que necesitas es ortodoncia o implantes, la póliza dental te ahorra algo, pero el grueso lo pagas tú. Los precios de referencia y qué mirar están en la guía de dentistas en Mallorca.
Como producto independiente, un seguro dental cuesta entre 8 y 15 EUR al mes por persona y se puede contratar sin tener el seguro de salud de la misma compañía.
En psicología, la mayoría de las pólizas cubren entre 20 y 30 sesiones al año con psicólogos del cuadro. Es bastante más de lo que da la pública en frecuencia, pero no eliges al terapeuta libremente salvo en modalidad de reembolso.
La óptica casi nunca está cubierta de verdad. Lo que hay es un acuerdo de descuento con cadenas ópticas, del 20 al 30 %, y una revisión de vista gratuita al año.
Hijos y recién nacidos
En el sistema público los hijos no entran solos. Hay que darlos de alta como beneficiarios ante la Seguridad Social, presentando el modelo TA.1 o haciéndolo por la sede electrónica de la Seguridad Social con certificado digital o Cl@ve. Después se pide la tarjeta sanitaria en el centro de salud y se les asigna pediatra. Hasta los 14 años tienen pediatra propio, calendario vacunal completo, revisiones del niño sano y el programa dental PADI de 6 a 15 años.
En la privada cada hijo tiene su prima, entre 25 y 55 EUR al mes según compañía, con descuento de familia a partir del segundo o tercero. Lo que compras es tiempo: pediatra el mismo día, especialista infantil en días en lugar de semanas, y en algunas pólizas ortodoncia parcialmente cubierta.
Al recién nacido hay que darlo de alta enseguida
Si quieres que el bebé entre en la póliza privada sin exclusiones, hay que incluirlo en los primeros días de vida, no cuando te acuerdes. Pasado ese plazo, las malformaciones y enfermedades congénitas suelen quedar excluidas de forma permanente. En la pública no existe ese problema: el alta como beneficiario cubre desde el primer día, aunque el trámite tarde unas semanas en completarse.
Autónomos y la deducción de la prima
Si tributas en estimación directa, las primas de seguro de enfermedad son gasto deducible del rendimiento neto de la actividad, con un límite de 500 EUR al año por cada persona asegurada: tú, tu cónyuge y los hijos menores de 25 años que convivan contigo. El límite sube a 1.500 EUR por cada persona con discapacidad. Está en el artículo 30 de la Ley del IRPF y lo detalla la Agencia Tributaria en el manual de la actividad económica.
Tres precisiones que se malinterpretan a menudo:
- Es un gasto deducible, no una deducción de la cuota. Reduce el beneficio sobre el que tributas, no el impuesto directamente.
- Solo entra el seguro de enfermedad. Los seguros de vida, accidentes o decesos no cuentan aquí.
- Necesitas la factura o el recibo a tu nombre y con tu NIF, y anotarlo en el libro de gastos.
Si estás dando de alta la actividad ahora, el orden de los trámites está en la guía de autónomo, y cómo se refleja después en la declaración de la renta en la suya.
Cómo decidir
Cuatro situaciones frecuentes y lo que suele funcionar en cada una.
Trabajas por cuenta ajena, tienes menos de 45 y vas poco al médico. La pública te cubre. Si contratas algo, que sea una póliza con copago o directamente solo el dental. Gastar 80 EUR al mes en una cobertura que usas dos veces al año no tiene sentido.
Tienes hijos pequeños. Aquí la privada sí se nota, sobre todo por el pediatra y por poder resolver una otitis un sábado sin pasar seis horas en urgencias. Modalidad sin copago.
Eres autónomo. El cálculo cambia porque hasta 500 EUR anuales por asegurado son deducibles, lo que rebaja el coste efectivo. Y una lista de espera larga te cuesta días sin facturar, no solo incomodidad.
Vives fuera de Palma. Antes de nada, el cuadro médico de tu comarca. Si para tu especialidad hay que ir a Palma igualmente, quizá la póliza no te compra la comodidad que crees estar comprando.
Un último apunte. La cobertura pública no depende de que contrates nada ni de que dejes de contratarlo, y en Baleares el sistema funciona razonablemente bien en lo que importa. La privada es una herramienta para acortar esperas y tapar tres o cuatro huecos concretos. Contratada con esa expectativa, cumple. Contratada esperando que sustituya al sistema público, decepciona.