Seguro de coche en España: comparar, cambiar y cuánto cuesta

El seguro de coche en España se ha encarecido notablemente en 2025, y muchos residentes en Mallorca llevan años pagando la misma tarifa sin haberla comparado nunca. Cambiar de aseguradora aquí es más sencillo de lo que parece si conoces los plazos. En este artículo te explicamos los niveles terceros, terceros ampliado y todo riesgo, los términos franquicia y bonificación, cómo trasladar tu bonificación de una aseguradora anterior y las reglas para cancelar. Los fundamentos del seguro de coche en España con un repaso de aseguradoras los tienes en nuestra guía del seguro de coche en España; aquí nos centramos en comparar y cambiar en la práctica.

¿Terceros, terceros ampliado o todo riesgo?

Las aseguradoras españolas venden básicamente tres niveles. Terceros es la responsabilidad civil pura (seguro a terceros), el mínimo legal. Cubre los daños que causas a otros, pero nada en tu propio coche. Terceros ampliado añade a la responsabilidad civil algunas coberturas sueltas, normalmente lunas, robo e incendio. Es, a grandes rasgos, la cobertura intermedia entre el mínimo legal y el todo riesgo.

Todo riesgo es la cobertura más completa: además de los daños a terceros, cubre los daños en tu propio vehículo, sin importar de quién sea la culpa. Con franquicia, es decir, con una cantidad que pagas tú en cada siniestro, la prima anual baja de forma notable; a cambio, pagas esa cantidad fija de tu bolsillo cada vez que el siniestro es culpa tuya.

Como regla práctica: para un coche con un valor residual inferior a unos 8.000 euros, el todo riesgo rara vez compensa. En un vehículo más nuevo, el todo riesgo con franquicia suele compensar más que sin franquicia, porque la diferencia de prima es grande y solo pagas la franquicia si hay siniestro.

Cuánto cuesta el seguro de coche en España

Según el índice de precios del comparador Kelisto, el precio medio de un seguro de coche en España subió en 2025 un 8 por ciento hasta 975,60 euros por póliza. Una póliza todo riesgo cuesta de media ya más de 1.400 euros al año. Se acabaron los tiempos en que el seguro español era automáticamente más barato, al menos si no comparas.

Las horquillas dependen mucho de la edad, el lugar de residencia, el historial de siniestros y el vehículo. La bonificación funciona de forma parecida a otros sistemas de bonus-malus: cada año sin siniestros reduce la prima, y un siniestro declarado la vuelve a subir. A diferencia de otros países, en España no está regulado de forma uniforme: cada aseguradora aplica su propio baremo. Precisamente por eso merece la pena comparar en cada vencimiento.

Trasladar tu bonificación de otra aseguradora

Los años sin siniestros que acumulaste con tu aseguradora anterior, sea española o de otro país, no se pierden. La mayoría de las aseguradoras españolas aceptan un certificado de la compañía anterior y te aplican una tarifa mejor en consecuencia. Así se hace:

¿Puedo trasladar mi bonificación de otra aseguradora a España? Sí. Con un certificado de bonificación de tu compañía anterior, la mayoría de las aseguradoras españolas reconocen los años sin siniestros. El descuento suele estar entre el 20 y el 40 por ciento sobre la prima de entrada, según la aseguradora.

Cancelar y cambiar: estos son los plazos

Las pólizas de coche en España se renuevan automáticamente por un año. Si quieres cambiar, tienes que oponerte a la renovación según el artículo 22 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro al menos un mes antes de que termine la póliza, por escrito o a través del portal del cliente. A la inversa, la aseguradora tiene que avisarte de una cancelación o una subida de prima al menos dos meses antes.

Circular sin seguro no es una opción: la multa, según la ley sobre responsabilidad civil en la circulación de vehículos a motor (Real Decreto Legislativo 8/2004), va de 601 a 3.005 euros, y además el vehículo puede quedar inmovilizado. Si un vehículo sin seguro o no identificado causa daños en tu coche, interviene el Consorcio de Compensación de Seguros.

Camino de finca, segundo coche y otras particularidades de Mallorca

Si circulas habitualmente por un camino de finca sin asfaltar, conviene fijarte en dos coberturas. La de lunas compensa rápido si hay gravilla y piedras, y la asistencia en carretera debería incluir el kilómetro cero (asistencia desde km 0); de lo contrario, te quedas sin grúa en tu propia finca o a pocos metros de ella.

Con un segundo vehículo, ten en cuenta esto: en España todo vehículo matriculado tiene que estar asegurado, aunque pase meses parado en el garaje. No existe un seguro en pausa como en otros países. Si quieres dejar un coche parado durante un tiempo largo, puedes solicitar a la DGT una baja temporal; solo entonces desaparece la obligación de asegurarlo.

Antes de firmar, conviene repasar también estos puntos:

• El importe de la franquicia y si también se aplica en lunas y robo
• Asistencia en carretera desde el kilómetro cero y coche de sustitución en caso de siniestro
• Cobertura para conductores menores de 25 años o con menos de dos años de carné
• Libre elección de taller o vinculación a talleres concertados
• Si la póliza controla la caducidad de la ITV (algunas solo pagan de forma limitada con la ITV caducada)

Conclusión

Las primas en España subieron en 2025 de media un 8 por ciento hasta unos 975 euros, y la renovación automática hace que los clientes fieles lo paguen entero. Si comparas una vez al año, trasladas tu bonificación anterior y respetas el plazo de un mes para oponerte, recuperas buena parte de esa subida. Aprovecha también para revisar si tu cobertura sigue siendo la adecuada para tu coche: un vehículo de diez años raramente necesita todo riesgo, mientras que un coche nuevo en un camino de gravilla agradece más la cobertura de lunas y la asistencia en carretera.