Kfz-Versicherung in Spanien: Vergleich, Wechsel und Kosten

Die Kfz-Versicherung in Spanien ist 2025 spürbar teurer geworden, und viele Residenten auf Mallorca zahlen seit Jahren denselben Tarif, ohne ihn je verglichen zu haben. Dabei ist der Wechsel hier einfacher als in Deutschland, wenn man die Fristen kennt. In diesem Beitrag bekommst du die Preisstufen Terceros, Terceros ampliado und Todo Riesgo erklärt, dazu die Begriffe Franquicia und Bonus, die Anrechnung deines deutschen Schadenfreiheitsrabatts und die Kündigungsregeln. Die Grundlagen zur spanischen Autoversicherung mit Anbieterübersicht findest du in unserem Ratgeber zur KFZ-Versicherung in Spanien, hier geht es um Vergleich und Wechsel in der Praxis.

Terceros, Terceros ampliado oder Todo Riesgo?

Spanische Versicherer verkaufen im Kern drei Stufen. Terceros ist die reine Haftpflicht (seguro a terceros), das gesetzliche Minimum. Sie zahlt Schäden, die du anderen zufügst, aber nichts an deinem eigenen Auto. Terceros ampliado erweitert die Haftpflicht um einzelne Bausteine, üblich sind Glasbruch (lunas), Diebstahl (robo) und Brand (incendio). Das entspricht grob der deutschen Teilkasko.

Todo Riesgo ist die spanische Vollkaskoversicherung: Sie deckt neben Schäden bei Dritten auch Schäden am eigenen Fahrzeug ab, unabhängig von der Schuldfrage. Mit Franquicia, also Selbstbeteiligung, sinkt die Jahresprämie deutlich, dafür zahlst du bei jedem selbst verschuldeten Schaden einen festen Betrag aus eigener Tasche.

Als Faustregel aus dem Alltag: Für ein Auto unter etwa 8.000 Euro Restwert lohnt sich Todo Riesgo selten. Bei einem neueren Fahrzeug rechnet sich die Vollkasko mit Franquicia oft eher als die ohne, weil der Prämienabstand groß ist und du die Selbstbeteiligung nur im Schadenfall zahlst.

Was die Kfz-Versicherung in Spanien kostet

Laut dem Preisindex des Vergleichsportals Kelisto stieg der Durchschnittspreis einer Autoversicherung in Spanien im Jahr 2025 um 8 Prozent auf 975,60 Euro pro Police. Eine Todo-Riesgo-Police kostet im Mittel inzwischen mehr als 1.400 Euro im Jahr. Die Zeiten, in denen die spanische Versicherung automatisch billiger war als die deutsche, sind damit vorbei, zumindest wenn man nicht vergleicht.

Die Spannen hängen stark von Alter, Wohnort, Schadenhistorie und Fahrzeug ab. Der Bonus, auf Spanisch bonificación, funktioniert ähnlich wie die deutsche Schadenfreiheitsklasse: Jedes schadenfreie Jahr senkt die Prämie, ein gemeldeter Eigenschaden lässt sie wieder steigen. Anders als in Deutschland ist das System nicht einheitlich geregelt, jeder Versicherer stuft selbst ein. Genau deshalb lohnt der Vergleich bei jedem Ablaufdatum.

Deutschen Schadenfreiheitsrabatt anrechnen lassen

Deine schadenfreien Jahre aus Deutschland musst du nicht abschreiben. Die meisten spanischen Versicherer akzeptieren eine Bescheinigung des bisherigen Versicherers und stufen dich entsprechend günstiger ein. So gehst du vor:

Kann ich meinen deutschen Schadenfreiheitsrabatt in Spanien anrechnen lassen? Ja. Mit einer Einstufungsbescheinigung deiner bisherigen Versicherung erkennen die meisten spanischen Anbieter die schadenfreien Jahre an. Der Nachlass liegt je nach Versicherer oft bei 20 bis 40 Prozent auf die Einstiegsprämie.

Kündigen und wechseln: diese Fristen gelten

Spanische Kfz-Policen verlängern sich automatisch um ein Jahr. Willst du wechseln, musst du der Verlängerung nach Artikel 22 des spanischen Versicherungsvertragsgesetzes (Ley 50/1980 de Contrato de Seguro) mindestens einen Monat vor Ablauf widersprechen, schriftlich oder über das Kundenportal. Umgekehrt muss dir der Versicherer eine Kündigung oder Prämienerhöhung mindestens zwei Monate vorher mitteilen.

Fahren ohne Versicherung ist keine Option: Das Bußgeld liegt nach dem Gesetz über die Kfz-Haftpflicht (Real Decreto Legislativo 8/2004) zwischen 601 und 3.005 Euro, dazu kann das Fahrzeug stillgelegt werden. Verursacht ein nicht versichertes oder unbekanntes Fahrzeug einen Schaden an deinem Auto, springt übrigens der staatliche Consorcio de Compensación de Seguros ein.

Fincazufahrt, Zweitwagen und andere Mallorca-Besonderheiten

Wer über eine ungeteerte Fincazufahrt fährt, sollte auf zwei Bausteine achten. Glasbruch (lunas) zahlt sich bei Schotter und Steinschlag schnell aus, und die Pannenhilfe sollte ab Kilometer 0 gelten (asistencia desde km 0), sonst bleibst du auf dem eigenen Grundstück oder wenige Meter davor ohne Abschleppdienst stehen.

Beim Zweitfahrzeug ist wichtig: In Spanien muss jedes zugelassene Fahrzeug versichert sein, auch wenn es monatelang nur in der Garage steht. Eine Ruheversicherung wie in Deutschland gibt es nicht. Wer ein Auto längere Zeit stilllegen will, kann bei der DGT eine baja temporal beantragen, erst dann entfällt die Versicherungspflicht. Und wenn du dein deutsches Auto gerade erst auf die Insel gebracht hast: Kläre die Versicherungsfrage parallel zur Ummeldung, wie das geht, steht im Ratgeber Auto ummelden auf Mallorca.

Vor dem Abschluss lohnt außerdem ein Blick auf diese Punkte:

• Höhe der Franquicia und ob sie auch bei Glasbruch und Diebstahl gilt
• Pannenhilfe ab Kilometer 0 und Ersatzwagen im Schadenfall
• Deckung für Fahrer unter 25 oder mit weniger als zwei Jahren Führerschein
• Freie Werkstattwahl oder Bindung an Vertragswerkstätten
• Ob die ITV-Fälligkeit überwacht wird (manche Policen zahlen bei abgelaufener ITV nur eingeschränkt)

Fazit

Die Prämien in Spanien sind 2025 im Schnitt um 8 Prozent auf rund 975 Euro gestiegen, und die automatische Vertragsverlängerung sorgt dafür, dass treue Kunden das voll bezahlen. Wer einmal im Jahr vergleicht, den deutschen Schadenfreiheitsrabatt anrechnen lässt und die Monatsfrist für den Widerspruch einhält, holt sich einen guten Teil davon zurück. Prüfe bei der Gelegenheit auch gleich, ob deine Deckung noch zum Auto passt: Ein zehn Jahre alter Wagen braucht selten noch Todo Riesgo, ein Neuwagen auf einer Schotterzufahrt dafür umso eher Glas- und Pannenschutz.